A maioria dos aposentados tem dificuldade em lidar com o fundo de emergência. Está aqui para ajudá-lo a lidar com, bem, emergências. Aposentados são tão propensos a emergências quanto outros, se não mais.

Você ainda precisa de uma reserva financeira para servir de buffer. Embora os tipos de emergências para os quais você precisa se preparar e como você possa lidar com eles tenham mudado, você ainda precisa estar preparado para o que a vida lhe oferecer.

Aposentados têm emergências diferentes

A aposentadoria servidor público vem com um conjunto totalmente diferente de emergências em comparação com a sua vida profissional, e há um grande motivo verdadeiro: você não está mais vivendo do seu salário. Antes da aposentadoria, a maior crise financeira com a qual você provavelmente enfrentaria era perder o emprego.

Após a aposentadoria, isso não é uma preocupação. A maioria dos aposentados parou de receber um cheque de pagamento, e esperamos que você esteja preparado para essa perda de renda. Agora suas outras fontes de renda precisam avançar.

Você ainda pode precisar de um novo teto, ajudar um membro da família ou lidar com um problema médico (isso é muito mais provável para os aposentados). Sua estratégia de fundos de emergência precisa mudar para dar conta dessas alterações.

Seu fundo de emergência será diferente

Como os riscos são diferentes, seu fundo de emergência deve ser configurado de maneira diferente. Quando você era mais jovem, o conselho padrão era que um fundo de emergência fosse grande o suficiente para cobrir seis meses de despesas (ou algum outro múltiplo de três) se você perdesse o emprego.

Na aposentadoria, você já não está trabalhando, então parece um pouco diferente. Você precisa se preparar para eventos específicos.

Na aposentadoria, suas reservas financeiras virão de quatro lugares diferentes:

Dinheiro

Home Equity

Rede de Família e Segurança

Seguro

Dinheiro

É sempre uma boa ideia ter acesso fácil a algum dinheiro. Às vezes, surge algo e você precisa lidar com isso agora. Nesses casos, o dinheiro ainda é a melhor opção, mas é apenas uma pequena parte dos seus fundos de emergência.

Home Equity

Usar o seu patrimônio em casa não significa que você vende sua casa se algo acontecer com seu carro – não é tão binário.

Você pode acessar o seu patrimônio em casa através de duas vias principais:

Linha de Crédito de Capital Próprio

Hipoteca reversa

As linhas de crédito das ações em casa são ótimas ferramentas para as pessoas que possuem ações em suas casas. Eles são baratos e fáceis, oferecendo rápido acesso ao patrimônio, caso algo aconteça. E, em muitos casos, eles servem como a segunda camada de “dinheiro” no fundo de emergência de um aposentado.

Hipotecas reversas são um pouco mais difíceis de usar. Existem mais regras e custos. Normalmente, a menos que você saiba que vai usar o dinheiro, geralmente deseja adiar uma hipoteca reversa. Mas simplesmente ter a opção de usar uma hipoteca reversa e acessar esse dinheiro é inestimável. O livro de Wade Pfau tem algumas informações valiosas sobre a utilização de hipotecas reversas em seu plano de renda de aposentadoria.

aposentadoria servidor público

Rede de Família e Segurança

Para muitos aposentados, essa categoria é vista como último recurso. Pode ser difícil pedir ajuda a seus amigos e familiares, mas pode ser uma opção importante de reserva – e não precisa ser de ajuda financeira. Ter alguém que possa passear com o cachorro ou trazer um jantar pode ser uma grande ajuda.

Seguro

Guardei a parte mais importante do seu fundo de emergência para aposentadoria por último. O seguro é a espinha dorsal do seu fundo de emergência. Na verdade, isso provavelmente aconteceu ao longo da sua vida, mas você não percebeu.

O seguro existe para pagar os grandes problemas inesperados que (em muitos casos) prejudicariam você financeiramente. Se sua casa arder ou você tiver uma emergência médica séria, quase não importa quantos meses de renda você possui no seu fundo de emergência. Você passará por isso rapidamente, sem seguro. Mas existe seguro para cobrir esses riscos.

Na aposentadoria, esses são os tipos de riscos com os quais você se preocupa principalmente. Para muitos dos riscos com que você deve se preocupar, você só precisará pagar a franquia na sua apólice de seguro.

aposentadoria servidor público

Dependendo da sua situação, você deve considerar alguns tipos de seguro:

Seguro de Saúde – Esse é o grande problema. O Medicare aprende o básico para a maioria dos aposentados, mas pode haver outras coisas a considerar. Se você se aposentar cedo, precisará resolver sua própria cobertura de saúde até completar 65 anos. Mesmo se você tiver o Medicare, convém considerar uma cobertura suplementar.

Seguro de proprietário – Se você é o proprietário de sua casa, isso é obrigatório – mesmo se você pagou sua hipoteca. Se você precisar de um telhado novo ou se sua casa for invadida, verifique se pode lidar com isso. É aí que entra o seguro do proprietário.

Seguro de assistência a longo prazo – este é complicado. O seguro LTC pode ser uma ferramenta incrível – o atendimento a longo prazo é incrivelmente caro, mas nem todos precisam dele. O problema é que está ficando cada vez mais difícil para as pessoas, mesmo para os mais jovens. E se você o possui, os prêmios estão subindo rapidamente. Dito isto, é algo que você deve pelo menos considerar.

Sempre haverá coisas que o seu seguro não cobre (o seguro odontológico é notoriamente exigente). É por isso que você precisa de um fundo de emergência multifacetado. Cada opção pode ajudá-lo com uma área separada.

Ao reunir tudo, você poderá sobreviver a emergências financeiras.